众所周知，美国医疗保险既昂贵又复杂。无论您是去美国留学、工作，还是旅游、探亲、商务考察，亦或是移民美国，都应该了解美国的医疗保险制度，为您的生活提供健康的保障。

通过本文，您将了解到什么是美国医疗保险，不同身份申请医疗保险的要求，以及可申请的医疗保险项目详解。

一、美国政府提供的医疗保险项目

美国Medicare（联邦医疗保险）和 Medicaid（联邦医疗补助）是专为老年人、残疾人、低收入家庭和个人设计的。

1、联邦医疗补助（Medicaid）

医疗补助是公共医疗项目，由所在州运营。该项目为老年人、残疾人、儿童、孕妇、部分低收入家庭提供保险。一些初到美国的难民家庭将获得医疗补助。

如果您是无证移民，但您的子女是美国公民，他们可能具备获得医疗补助的资格。

各州对医疗补助的资格要求有所不同。了解更多关于联邦医疗补助。

重要须知： 2021年3月，国土安全部发表声明，在移民申请中不再将使用医疗补助（长期住院的医疗补助除外）、公共住房、补充营养援助计划（SNAP）福利视为公共负担。 阅读更多关于公共负担的规则。

2、联邦医疗保险（Medicare）

联邦医疗保险是公共医疗项目，由美国政府运营。适用于所有65岁以上的成年人和各个年龄段的残疾人，该制度帮助他们支付购买处方药的费用。

3、儿童健康保险计划（CHIP）

儿童健康保险计划（CHIP）为有儿童的中低收入家庭支付医疗费用。CHIP是一个很好的项目，它可以支付孩子看医生的费用和医疗护理费用。对难民家庭来说，带孩子去看医生并进行年度体检和疫苗接种是很重要的。

移民和难民家庭每年为子女进行医疗检查、接种疫苗，这是非常重要的。

如果您是无证移民，但您的子女是美国公民，他们可能具备获得儿童医疗保险计划（CHIP）的资格。

二、美国私人医疗保险项目

一般来讲，留学生、工作、新移民所购买的都属于私人医疗保险项目，私人医疗保险要么由您的雇主或学校提供，要么您必须自行购买。（下文将会为您详细介绍不同身份如何申请医疗保险）

tips：您可以从平价医疗法案 (ACA) 的医疗保险市场 (Health Insurance Marketplace) 选择最适合您的计划。平价医疗法案 (Affordable Care Act) 也称为“奥巴马医改 (Obamacare)”，它为那些付不起高额保险费的人提供补贴。补贴的数额取决于个人收入。加利福尼亚州、科罗拉多州、纽约州和马萨诸塞州都有自己的医疗保险市场。

医疗保险业也有行话和大量术语。学习一些基本术语将有助于您了解自己所购买的保险计划:

• 保险费 (Premium)：您的保险计划的月费用。

• 免赔额 (Deductible)：您在保险支付前自掏腰包支付的金额。

• 共同保险 (Co-Insurance)：保险支付后，您还需要支付的费用比例。

• 自负费用 (Co-pay)：您每次看病付给医生的费用。

医疗保险费用差别很大，这要取决于您选择的保险种类。通常，保险费较高的保险计划会涵盖更多的医疗费用。

三、怎样投保？

在美国，你可以：

• 通过政府（公共卫生）保险计划参保或

• 在雇主的帮助下通过工作获得保险或

• 自行购买保险

tips：被保障（covered）和被投保（insured）是一回事，都意味着您不必再支付高额的医疗费用。

四、不同身份的投保要求

在美国的居民(US Person) 一般分为五大类︰

• 公民

• 有绿卡

• 无绿卡有合法签证的居民（resident alien，一年有一半以上时间呆在美国的外籍人士）

• 非居民外国人（non-resident alien，短期呆在美国的外籍人士）

• 以及非法移民

tips：通常来说，移民、难民的健康保险和本土出生的美国公民的健康保险是一样的。健康保险的差异是基于年龄、受雇情况、当前存在的健康问题、每月可负担的保险费等因素，也和是雇主为您购买还是自己购买有关。

如果是绿卡持有人，有些公司会要绿卡复印件，有的公司会要求另外填一张表，问是否经常去外国旅行。如果是短期休假探亲，一般都不会有问题。当然如果你在申请过程中，说要去某些不太平的地方，比如利比亚，保险公司可能会把你的申请先放起来（suspend），等你平安回来后再说。

如果没有绿卡，但短期在美居留的人士，或者长期在美国工作学习的人士，有合法身份，有社保号码（SSN），一般也能买到人寿保险，但保费一般会比公民和绿卡人士稍贵一些。

至于非法移民，没有合法身份，一般很难买到人寿保险。

一般投保材料有以下要求：

第一，投保人必须持有效护照和签证，合法进入美国

第二，在美国填写人寿保险申请表，并在美国进行身体检查(主要是抽血、验尿、量身高体重、做简单的心电图等)

第三，投保人必须提供以往病历数据，可以是中文，保险公司会找人翻译

第四，投保金额必须是100万以上，只受永久性保险，不接受定期保险（term life）

*具体情况可以咨询各大保险公司。

以下为美国留学、工作、旅游探亲、

新移民、持绿卡等身份

申请医疗保险的详细解读：

1、美国留学生或者访问学者，如何申请医疗保险

如果您是去美国留学（F-1签证）或做访问学者（J-1签证），必须提供医疗保险证明，才能给予注册。美国要求所有交流学者（J-1 签证持有者）及其随行配偶和子女都必须拥有医疗保险。

许多学校和保险公司达成协议，为本校学生提供学生医疗保险（Student Health Insurance）。您可以在学校为自己和家属购买此类保险。您也可以在校外的保险公司购买达到学校最低标准要求的医疗保险。

美国大学一般设有学生健康服务中心（University Health Services），为学生提供门诊、急诊，化验检查，健康咨询，心理辅导，疫苗注射等各项基础医疗服务。普通的常见病和外伤等都可以在这里解决。学校也提供各种免费的健康教育和心理疏导等服务。

通常大学会要求学生在注册时缴纳保健费，就可以免费使用学校诊所的基本医疗服务。有些学校诊所会要求学生在使用部分医疗项目时付费，但一般收费比校外的普通诊所便宜许多。

当您结束学习参加工作实习（Optional Practical Training，OPT）后，有些学校允许毕业的学生继续参加学校的学生医疗保险计划（一年左右）。有些实习单位可能会向您提供医疗保险。如果您不能获得学校或实习单位的保险，则可以通过商业保险公司购买相关的医疗保险。

2、如果是刚刚得到绿卡的新移民

可以在到达美国之前申请 Atlas America 美国旅行医疗保险作为过渡时期的保险。根据平价医疗法案，新移民也可以参加Obamacare 保险。

但新移民通常没有资格申请美国联邦和州政府为收入低于贫困线者提供的医疗补助保险（Medicaid）。

美国各州对于移民的医疗政策各不相同。而且由于州预算资金的变化，州政府资助的医疗保险的标准和资格认定也经常改变。您可以向本州政府了解关于移民医疗保险的最新信息。

注意：美国新移民持绿卡未满5年，不可申请医疗保险

按照美国法律规定，没有在美国的工作经历或者没有缴纳Medicare税十年以上的条件，新移民到美国时不能够自动获得Medicare的医疗保险资格。新移民必须在持有绿卡超过五年以上，年龄满65周岁以上，才可以向政府的Medicare项目缴纳保险费购买医疗保险A计划，即住院保险。

由于大部分在美国居住很长时间的人在65岁时将获得Medicare福利，常规的居民健康保险公司比如：Artna，Cigna，Blue Cross，Assurant Health和Humana（和成千上万其他的）不出手健康保险给任何65岁以上的人。

3、在美国工作如何获得医疗保险

在美国工作后，您可以通过以下几种渠道获得医疗保险：

参加公司的集体医疗保险（Group Health Insurance），自己购买个人医疗保险（Individual Health Insurance），参加行业协会为会员提供的集体医疗保险等。

集体医疗保险（Group Health Insurance）是公司向雇员提供的非工资福利。如果您是持H签证或L签证在美国工作，您可以和美国合法移民（绿卡持有者）或公民一样，通过雇主获得保险。您缴纳的集体保险费也可用于减税。多数美国人将公司是否提供医疗保险作为其工作选择的重要考虑。

您在美国工作时必须交纳社会保险税和Medicare税（Medicare Tax）。 Medicare是美国政府组织的社会医疗保险项目，为65周岁以上的老年人提供医疗服务。您必须交纳工资收入的1.45％作为Medicare税。即使您将来不能享受Medicare医疗保险的福利，也必须交纳。

tips：当您在美国工作并交纳Medicare税十年或者四十季度以上后，就可以在满65周岁时获得Medicare医疗保险资格。

4、美国旅游探亲或者商务工作，如何购买医疗保险

美国的医疗保险公司分为两类，多数保险公司为美国公民和合法移民提供本土医疗保险（domestic health insurance），还有一小部分保险公司为短期来美国生活访问的外国人提供访问者医疗保险（visitor health insurance）。

持非移民签证去美国短期旅行居住的外国人，通常只能参加访问者医疗保险计划。例如，去美国旅游探亲、商务考察、短期留学、工作等，都属于这种情况。您可以根据行程，申请短至数天，长至数年的医疗保险计划。

访问者医疗保险通常**重大病急诊、住院、检查、处方药等费用，也包括需要转移病人的交通费用，以及万一投保人去世，将其遗体运送回国的费用等。

市场上的访问者医疗保险一般分两种：

• 固定承保金额的保险计划（Fixed Coverage）

• 综合承保计划（Comprehensive Coverage）

固定保额保险计划（Fixed Coverage）是指对每一项医疗服务，保险公司只承担固定的金额，例如看一次医生50美元，去一次急诊500美元，手术一次3000美元等。剩余的医疗费用无论多少都由受保人自己支付。

综合保险计划（Comprehensive Coverage）则是按照保险合同规定的**比例由保险公司和个人共同承担风险。病人需要支付自付款和按比例分担部分医疗费用，其余由保险公司报销。

最后

美国医疗市场发达，医疗水平属于世界一流，但如果没有合适的医疗保险，昂贵的医疗费用将使您对在美国看病望而却步，所以在登陆美国的第一件事，就是去买一份适合自己的保险，从此放心快乐的在美帝生活~