近日，加拿大按揭贷款及房屋公司（CMHC）发布的《2025年按揭贷款用户调查》结果显示，不少首次购屋者对房价以外的额外支出感到惊讶：越来越高的订金要求、层层叠加的杂费、突如其来的搬家开支、动辄上万的土地转让税……让很多第一次购房的人感到措手不及。
CMHC的调查发现，42%的受访者没有准备过户费和其它费用。50%的受访者动用了储蓄来支付这些费用，而58%的受访者使用了信用卡支付。
订金大涨
准备买房，通常人们想到的是攒足首付款（Down payment）。但在存款财力耗尽之后，额外的费用接踵而至。
安省房贷专业人士乔·布莱德克（Joe Bladek）曾经在接受《环球邮报》采访时提醒，10年前，如果他的客人看中一套房子，买房报价被接受后，通常只需要支付1,000元至5,000元的订金。最近，5,000元至1万元的订金成了常态。
布莱德克说，他服务过的一位客户，因为买房合约要求支付5万元的订金，不得不求亲告友。
“许多客户没有意识到，现如今买房，要支付相当大的一笔订金。”布莱德克说，主要原因是房价高涨。他解释道，订金基于房价，通常为房价的1%至10%；也与COVID-19疫情期的竞购战有关，当时买家为了把房子抢到手，提高了订金支付额。
入住和交割费不菲
专家提醒，通常买家应该准备房价1%至5%的钱，以应对入住和新家交割费用。
20年前，加拿大全国平均房价是24万5,149元，房屋交割与入住费，差不多在2,450元至12,250元之间。
截至2023年底，当全国平均房价攀升至65万7,145元时，人们需要支付6,571元至32,857元的入住和交割费，才能乔迁新居。
房地产行业经常使用的一项统计数据显示，加拿大人平均每7年搬一次家。如果属实，假设买家在过去20年里3次搬家，入住和交割费可能在1.5万元到6.2万元之间，具体取决于房屋成交价。
多伦多注册财务规划师兼Caring for Clients公司创办人罗娜·比伦鲍姆（Rona Birenbaum）表示，买房的入住开支可能会在短期内损害一些人的财务计划，虽然通常不足以破坏人们的财物状况，但因为不会带来任何投资回报，所以是纯粹的资金消耗。
比伦鲍姆还说，对老年加拿大人来说，在晚年多次搬家，可能会消耗掉他们所需的生活费和临终护理开支。
土地转让税、 律师费、 经纪费
在加拿大买卖房子，还涉及土地转让税、律师费和经纪费，以及其它各种费用。例如，产权证书和保险费、房产估价费、验房费、公寓状态证书费等等。
多伦多房地产律师、律师事务所LD Law LLP合伙创办人丹尼尔·拉甘巴（Daniel La Gamba）表示，对许多买家来说，最大的开支是土地转让税（Land Transfer Tax，简称LTT）。卑诗省也有类似的征收税项，Property Transfer Tax。此外，魁北克省、曼尼托巴省、新斯科舍省、新布伦瑞克省和爱德华王子岛省，都收取LTT；多伦多和蒙特利尔也征收市级LTT。
LTT的计算基于房产估值，通常数千元至上万元。例如，新布省和爱岛省统一征收房屋成交价或估价的1%，新斯省为5%。
在卑诗省，如果购买50万元的房产，土地转让税为8,000元；房价升至100万，税为18,000；200万房产，税为38,000；如果房价再升至300万，土地转让税就可以高达68,000。
土地转让税通常不能计入房贷金额，通常用现金支付。
卖家还要负担买卖双方经纪人的佣金。最典型的佣金比例是：
成交价前100,000部分：7%
成交价超过100,000的部分：2.5%。
如果成交价是800,000，总佣金就相当于24,500（另加税）。这部分佣金可能由卖家经纪和买家经纪平分，或按不同协议分配，但总归要由卖家支付。
买房，不只是交了首付款就万事大吉。从看房、签约、交割，到真正搬进新家，每一步都藏着花钱的“细节”，而这些“隐形成本”，往往才是压垮预算的最后一根稻草。
在加拿大买房是一场马拉松，而不是百米冲刺。越早了解清楚所有费用，寻求专业地产的建议，越能掌控节奏、减少压力。
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